طبق ماده 1 قانون شخص ثالث همه كساني كه اقدام به رانندگي
مي نمايند ملزم به خريد بيمه شخص ثالث مي باشند.
انواع پوششهاي بيمه شخص ثالث :
در اين نوع بيمه نامه 2 نوع خسارت جبران مي شود.
الف) خسارتهاي وارد به اموال افراد ثالث كه خسارت مالي
ناميده مي شود و جبران كننده خسارت وارده به وسائل منقول
و غيرمنقولي است كه با اتومبيلي بيمه شده برخورد نموده و آسيب ديده است.
ب) خسارتهاي وارد
به جان افراد ثالث كه خسارت جاني يا بدني ناميده مي شود و شامل فوت ، نقص عضو و هزينه هاي پزشكي ناشي از حادثه با مورد بيمه مي باشد.
پس بيمه نامه شخص ثالث داراي دو پوشش مالي و جاني است كه جبران اين خسارتها حداكثر
مطابق رقمهاي ذكر شده در بيمه نامه از سوي شركت بيمه قابل جبران مي باشد.
توضيح 1 : طبق مقررات اعلام شده از سوي قوه قضائيه
و مصوبات شوراي عالي بيمه تعهدات مالي و جاني بيمه شخص ثالث به شرح زير مي باشد :
تعهدات مالي حداقل 000/000/10 ريال
.
تعهدات جاني فوت و نقص عضو كامل هر
نفر 000/000/350 ريال .
بر مبناي قيمت 100 شتر در ماه عادي
و3/1(133) شتر در ماه حرام محاسبه گرديده است. (چنانچه حادثه و
فوت هر دو در ماه حرام باشد سقف ديه كامل يك مرد مسلمان از 100 شتر به 3/1(133)
افزايش مي يابد.)
توضيح 2 : ماههاي حرام عبارتند از محرم ، رجب ،
ذيقعده و ذيحجه مي باشد.
توضيح 3 : از آنجا كه براي تعيين ميزان ديه ، شتر
مورد محاسبه قرار مي گيرد ، مقصرين حادثه در هنگام انتخاب
نوع ديه بايستي شتر را كه بعنوان معيار محاسبه ديه در بيمه نامه معين گرديده انتخاب
نمايند.
توضيح 4 : در هر حادثه ممكن است سرنشينان اتومبيل
بيمه شده نيز دچار حادثه شوند كه تحت پوشش بيمه سرنشين قرار مي گيرند و براي سهولت
كار بيمه سرنشين نيز در كارت بيمه شخص ثالث صادر مي شود
و نيازي به پرداخت حق بيمه اضافي نيست.
توضيح 5 : كوپنهاي بيمه : در بيمه شخص ثالث
4 كوپن قابل برش وجود دارد كه در هر حادثه هنگام استفاده
از بيمه نامه يكي از كوپنها جدا شده و به شركت بيمه تحويل مي شود.
شركت بيمه نيز در پايان دوره بيمه براي تمديد بيمه
نامه مشخصات بيمه نامه قبلي و كوپنهاي باقيمانده آنرا ملاك
عمل قرار مي دهد و بر اساس ميزان تعهدات و تعداد كوپنهاي موجود در بيمه نامه
و تخفيفات سالهاي قبل نرخ
و تعرفه را اعمال مي نمايد.
توضيح 6 : نرخ حق بيمه : نرخ حق بيمه اتومبيل در
بخش راهنماي خريد بيمه توضيح داده شده است كه طبق قانون
تخفيف عدم خسارت يا جريمه تعدد خسارت و يا جريمه نداشتن بيمه قبلي در نرخ هاي مصوب
اعمال مي گردد.
توضيح 7 : چگونگي خريد بيمه نامه و اعلام خسارت
: اين توضيحات نيز در بخش راهنماي خريد بيمه و راهنماي دريافت
خسارت تعريف شده است.
توضيح 8 : برچسب بيمه شخص ثالث : طبق هماهنگي بعمل
آمده في مابين راهنمائي و رانندگي و شركتهاي بيمه مقرراست
كه كليه دارندگان اتومبيلهاي داراي بيمه نامه شخص ثالث در هنگام خريد بيمه يك
برچسب شخص ثالث نيز دريافت نموده و روي اتومبيل خود نصب نمايندتا نيروي انتظامي
با رؤيت آن متوجه دارا بودن بيمه نامه اتومبيل مذكور شده
و موجب توقف آن نگردد.
تعاريف و اصطلاحات مربوط به بيمه شخص
ثالث :
بيمه گر :
شركت بيمه
بيمه گذار : مشتري بيمه
مورد بيمه : شخص يا وسيله و
يا سرمايه اي كه بيمه شده.
حق بيمه
: مبلغي است كه بابت خريد بيمه به شركت بيمه پرداخت مي شود و در اصطلاح
عموم همان نرخ تعيين شده بابت خريد بيمه است.
خسارت
: زياني كه مقصر حادثه به افراد ثالث وارد مي نمايد كه در خسارتهاي جاني
يا بدني به آن غرامت بدني هم مي گويند
و بر اساس رأي دادگاه ملاك محاسبه قرار مي گيرد.
شخص ثالث : كليه افراد غير از راننده ، مالك و بيمه گذار
و افراد تحت تكفل آنها كه در هنگام رانندگي در مقابل راننده
قرار مي گيرند و احتمال حادثه براي آنها و اموالشان وجود دارد.
زيانديده : افرادي هستند كه در هنگام رانندگي و
استفاده از مورد بيمه احتمال خطر براي آنها وجود دارد.
زيانديده همان شخص ثالث است.
بيمه مسئوليت : بيمه اي كه مسئوليت بيمه گذار را در مقابل
افراد ثالث پوشش مي دهد.
پس بيمه شخص ثالث نوعي بيمه مسئوليت است.
پيشنهاد بيمه : درخواستي است كه بيمه گذار هنگام خريد
بيمه نامه به بيمه گر ارائه مي دهد و در آن مشخصات مورد بيمه
و تقاضاي خود را اعلام مي نمايد. اظهارت بيمه گذار در برگ پيشنهاد و در
بيمه نامه قيد گرديد. و در هنگام پرداخت خسارت به زيانديده مورد نظر قرار مي
گيرد.
خسارت مالي : خسارتهايي است كه به مال افراد ثالث وارد
مي شود.
خسارت جاني : خسارتهايي است كه به جان افراد ثالث وارد
مي شود و شامل فوت ، نقص عضو كلي و جزئي و هزينه پزشكي است.
كروكي يا گزارش انتظامي : گزارشي است كه نيروي انتظامي
در هنگام بروز حادثه تهيه مي نمايد و زيانديده ملزم است براي
دريافت خسارت آنرا به شركت بيمه ارائه نمايد.
توضيح : خسارتهاي كمتر از 000/000/1 ريال نياز
به كروكي ندارد اما لازم است اتومبيل مقصر و زيانديده از طرف
شركت بيمه رؤيت شود. ضمناً براي دريافت خسارت بدون كروكي بايستي هر دو اتومبيل داراي
بيمه شخص ثالث باشند.
ديه : خسارتهاي جاني ، مقصر را ملزم به پرداخت غرامت
به زيانديده مي نمايد و در دين مبين اسلام و محاكم قضايي كشورهاي
اسلامي ميزان ديه را شرع مشخص كرده و در قانون شخص ثالث ملاك عمل قرار گرفته
است.
انواع ديه : انواع معمول ديه در حال حاضر شتر ، گاو
وگوسفند است و ارزانترين نوع ديه با توجه به تعداد آن 100 شتر براي يك ديه كامل يك
مرد مسلمان و 3/1(133) شتر براي يك ديه كامل مرد در ماه حرام معمول
گرديده است و مقصر نيز مي بايست نوع ديه را بر اساس شتر انتخاب نمايد تا با توجه به
تعهد شركت هاي بيمه بر مبناي شتر مشكلي در پرداخت ديه نداشته
باشد.
ديه زن : ديه زن در اسلام چناچه از 3/1 ديه كامل
تجاوز نمايد نصف ديه مرد محاسبه مي شود.